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實體經濟融資迎來“及時雨”

發布時間:2018-11-8 14:53:25   來源:          分享到:0
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2015年7月31日召開的國務院常務會議,就加快融資擔保行業改革發展提出五項措施,旨在更好發揮金融支持實體經濟的作用。

業界普遍認為,實體經濟發展在破解融資難上迎來一場“及時雨”。

此前,中央政治局研究上半年經濟形勢和經濟工作時作出重大論斷——必須把發展實體經濟和培育有核心競爭力的優秀企業作為制定和實施經濟政策的出發點。

當前,實體經濟發展面臨融資難融資貴、投資后勁不足、企業負擔較重等突出問題,出現資金“脫實向虛”等苗頭傾向。加大對實體經濟融資支持,事關發展全局,事關中國經濟的未來。

政府“出手”,為實體經濟融資建“橋”

7月31日召開的國務院常務會議推出的五項舉措備受關注。

這些舉措包括,設立政府性擔保基金及國家擔保基金、發展聚焦小微和“三農”的政府性融資擔保機構、落實免征營業稅和準備金稅前扣除等政策、對政府性融資擔保和再擔保機構減少或取消盈利要求等。

專家表示,政府“出手”大力支持擔保行業發展,就是為實體經濟融資搭建“橋梁”,將大大有助企業從銀行獲得信貸支持,緩解融資難融資貴問題。

此前,國家統計局局長王保安在談到我國當前經濟形勢時提出,下一階段,經濟下行壓力依然較大,一些企業經營困難,經濟增長新動力不足和舊動力減弱的結構性矛盾依然突出。“在這種情況下,既要保持戰略定力,持之以恒推進改革開放和經濟結構調整,又要樹立危機應對和風險管控意識,下大力氣發展做強實體經濟,鞏固經濟趨穩向好的基礎,保持經濟運行處在合理區間,促進經濟健康發展和社會大局穩定。”

圍繞實體經濟發展,尤其是關鍵的融資環節,從國家到省級層面的舉措頻頻出臺。

在國務院常務會議召開前夕,財政部7月28日對外公布了最新修訂的《中小企業發展專項資金管理暫行辦法》。觀察人士注意到,該專項資金扶持的范圍有所變化,辦法明確只用于支持中小企業特別是小微企業科技創新、改善中小企業融資環境、完善中小企業服務體系、加強國際合作等方面的資金。改善中小企業融資環境,以及融資擔保方面的措施,都有涉及。

省級層面也是舉措頻現。

據報道,甘肅省將建立全省小微企業互助貸款風險補償擔保基金,由甘肅省級財政出資1億元,同有關金融機構合作,重點用于支持涉農非公經濟發展。

安徽省今年撥付省信用擔保集團20億元,充實縣市區國有及國有控股融資性擔保機構的國有資本金,構建銀行、政府、擔保機構三方風險共擔模式,引導金融支持實體經濟發展。其中,銀行、政府、擔保機構按2∶4∶4的比例分擔風險。

從各地舉措看,政府、銀行和擔保機構三方參與的風險承擔模式將成為“標配”。

“其中,商業銀行的參與,意味著其也讓了一部分利出來,讓其自己承擔一部分風險。從過去純商業化的擔保,轉變為更為多元化的擔保體系。”中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛說,“過去提開放市場,因此,在融資擔保領域,商業性機構做的多,政府相對做的少點。現在看來,從行業長遠的發展角度而言,不論是國家層面成立融資擔保基金,還是地方政府主導成立政策性融資擔保機構,鼓勵商業銀行的參與,對于未來融資擔保體系的穩定甚至中小企業融資環境的穩定,都大有裨益。”

聚焦小微和“三農”,增強實體經濟“細胞”活力

此次國務院常務會議指出,堅持市場主導和政策扶持相結合,有針對性地加快發展融資擔保行業,深化金融改革,破解小微企業和“三農”融資難題,是完善定向調控的重要舉措,有利于推動大眾創業、萬眾創新,支持“三農”以增強實體經濟“細胞”活力,夯實國民經濟基礎。

會議還提到,要發展聚焦小微企業和“三農”的政府性融資擔保機構。國家層面對小微企業和“三農”的支持一直未變。

的確,去年以來,央行多次實施定向降準,有針對性地加強對小微企業和“三農”的支持。然而,企業層面融資難、融資貴的現象仍十分嚴重。有的企業通過擔保公司解決了融資,但又碰到擔保費過高的問題。

分析認為,加快融資擔保行業改革發展,將進一步強化其在銀企合作中的橋梁作用,促進小微企業和“三農”的貸款渠道更加暢通。

日前,財政部、農業部、銀監會印發《關于財政支持建立農業信貸擔保體系的指導意見》,著力促進實現財政金融協同支農,破解制約農業發展的融資難、融資貴問題,推動新常態下農業適度規模經營和農村一、二、三產業融合發展。

值得關注的是,指導意見提出,力爭用3年時間建立健全具有中國特色、覆蓋全國的農業信貸擔保體系框架。

“要實現經濟可持續、無水分的增長,小微企業的生存狀況堪稱反映增長質量的溫度計、濕度表。”有經濟學家如是說。

數據顯示,目前我國小微企業數量已占到全國企業總數的99%以上,全國共計6000萬以上的小微企業和個體工商戶對中國GDP的貢獻率早已超過60%,并提供了75%以上的就業機會,小微企業正逐漸成長為中國經濟長期持續發展的原動力。

有相關機構進行的調查分析認為,即使在經歷去年以來的連續降息降準之后,小微企業的融資現狀仍不容樂觀。對于金融機構,企業普遍希望其在困難時期可以有所“讓利”,并能繼續優化信貸政策、簡化信貸流程、促進公平競爭。對于政府,企業的訴求集中在解決信息對稱、放寬融資渠道、出臺扶持政策等方面。

融資擔保領域的改革,有望為小微企業提供更為便捷、成本更低的融資渠道。

同樣,農業經營主體更需要及時的融資扶持。

“隨著農業適度規模經營的發展,各類農業新型經營主體對信貸資金的需求日益強烈,融資難、融資貴成為制約新型經營主體做大做強的重要因素。”財政部有關負責人說,建立農業信貸擔保體系是一項全新的開創性工作。

據了解,農村信貸擔保體系將以建立健全省級農業信貸擔保體系為重點,逐步建成覆蓋糧食主產區及主要農業大縣的農業信貸擔保網絡,推動形成覆蓋全國的政策性農業信貸擔保體系,為農業尤其是糧食適度規模經營的新型經營主體提供信貸擔保服務,切實解決農業發展中的融資問題,支持新型經營主體做大做強,促進糧食穩定發展和現代農業建設。

根據安排,今明兩年要把中央財政安排支持糧食適度規模經營的資金投入主要放在建立省級農業信貸擔保體系,特別是糧食主產省和農業大省要在這方面實現突破,初步建立省級農業信貸擔保機構;同時,穩妥建立市縣級農業信貸擔保機構,適時組建全國農業信貸擔保機構。

塑造新格局,融資擔保行業或將洗牌

業界普遍共識是,這種政府、銀行、融資擔保機構“三方”風險共擔機制的出現,無疑也將促使整個融資擔保行業進一步洗牌。

過去,在我國的融資擔保行業中,民營的商業性融資擔保機構占據了更為主導的地位,銀監會相關數據統計,國有融資擔保機構占比接近30%,而民營及外資控股的融資擔保公司占比超過70%。

在經濟下行期,伴隨著銀行不良貸款不斷暴露,融資擔保公司也相應地受到了沖擊。2014年以來,擔保行業資金危機已經從北京、上海、廣東、浙江等東部的一線城市向中西部地區蔓延。

“近年來,民間融資日漸活躍,擔保公司的融資能力逐步提高,其資金運用的自主性也隨之提升。一些高風險、高收益的公司與擔保公司合作,以較高的擔保費率獲得大量的資金。通過這種利益機制的誘導,擔保公司的擔保資金往往流向高風險項目,而沒有真正為中小企業服務。”國務院發展研究中心金融研究所副所長巴曙松撰文指出。

此次國務院常務會議明確,要以省級、地市級為重點,以政府出資為主,發展一批經營規范、信譽較好、聚焦主業服務小微企業和“三農”的政府性融資擔保機構。業界猜想,未來政府背景的融資擔保機構將擴大市場占比。

分析人士認為,融資擔保行業天然是一個利潤低、高風險的行業,這就意味著這個行業其實不太適合商業化。“一方面,擔保費如果收得太高,中小企業將無法承受;另一方面,一旦小微企業不能還款或者‘跑路’,其就要為之代償,出一筆壞賬,可能就白干了。可以說,它所承擔的代付風險和其所取得的經濟收益是不太對稱的。以商業性的融資擔保公司為主體的行業結構在經濟下行期,不太能發揮其中小企業融資的‘橋梁’作用。”

當然,依靠改革更好地發揮融資擔保的作用,還離不開有效控制風險。

“若不能建立風險防范的長效機制,勢必制約其緩解企業融資難的能力。”有經濟學家認為,前幾年發生的個別融資風波,暴露了貸款審核與融資擔保的種種問題,是值得吸取的教訓。

有專家建議,在我國小微企業信用基礎薄弱的背景下,政府積極介入融資擔保業,還應該考慮整合整個行業的擔保能力,特別是風險防范能力。政府、銀行及擔保機構共同織起安全網,在資信等方面信息共享,將有利于提高融資擔保行業的整體實力及信譽。

 
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